La administración de sus finanzas es un componente importante de cualquier plan de seguridad financiera. Junto con la protección que ofrece el seguro y el establecimiento de objetivos que brindan las opciones de inversión, las estrategias de administración de dinero lo ayudan a administrar sus ahorros a diario.

Desde pagos hipotecarios hasta ahorros fiscales, podemos ayudarlo a administrar su dinero de la manera más efectiva posible, dada su situación personal.

Para Personas Individuales:

  • Ahorros
  • Planificación fiscal
  • Plan de sucesión
  • Hipotecas

Para Negocios:

  • Planificación financiera para propietarios de empresas
  • Planificación de sucesión empresarial

Ahorros

Dependiendo de su etapa de la vida, es probable que tenga un enfoque distinto para ahorrar. Los recién graduados o las parejas jóvenes tienen necesidades diferentes a las de los jubilados o las familias a mitad de carrera. Pero sin importar su situación personal, podemos ayudarlo a desarrollar hábitos financieros que establecerán una base sólida para sus ahorros.

Los individuos y las parejas más jóvenes tienen una serie de beneficios en términos de gestión financiera. Los bajos costos del seguro y un largo horizonte de inversión, combinados con pocas responsabilidades, pueden constituir una excelente base financiera. Podemos ayudarlo a aprovechar estas ventajas y, al mismo tiempo, considerar una carga de deuda que podría incluir préstamos estudiantiles, pagos de automóvil o tal vez una hipoteca.

Las parejas que planean tener un primer hijo entran en un nuevo nivel de compromiso, tanto personal como financieramente. Aprenda a ahorrar para un niño a través de productos de inversión y seguros especializados, como un plan de ahorros para educación registrado.

Los profesionales a mitad de carrera suelen tener ingresos más altos que los inversores más jóvenes, pero también tienen más responsabilidades. Desde los pagos de la hipoteca hasta la educación de un niño, considere un plan financiero que equilibre sus necesidades y obligaciones.
Los jubilados han trabajado duro en sus carreras y ahora es el momento de relajarse y celebrar. Lo más probable es que los niños se hayan mudado de casa, la hipoteca se haya cancelado en su mayor parte y algunas inversiones estén dando frutos. Sin embargo, es posible que los niveles de ingresos hayan disminuido después de la jubilación. Descubra cómo administrar sus finanzas de una manera que le permita disfrutar plenamente de los frutos de su arduo trabajo.
En resumen, no importa la etapa de su vida, contáctenos hoy para aprender cómo equilibrar los ahorros y la inversión con sus otros compromisos.

Planificacion Fiscal

A nadie le gustan los impuestos. Pero con el asesoramiento de un asesor financiero profesional, puede acceder a productos y servicios que le ayudarán a aliviar la carga. Las contribuciones benéficas, las pólizas de seguro de vida y los productos de inversión adquiridos a través de los RRSP o RESP pueden ser herramientas útiles en una estrategia fiscal eficaz. Trabajando juntos, consideraremos su situación personal y diseñaremos un plan fiscal que se adapte a sus necesidades.

Elija entre una variedad de productos y servicios, como:

  • Reparto de ingresos para cónyuges o parejas de hecho.
  • Donaciones caritativas, que benefician importantes trabajos sin fines de lucro y permiten a los donantes maximizar los créditos fiscales.
  • Productos de seguros de vida que generan capital con ventajas fiscales para la jubilación.
  • Productos de inversión que proporcionan beneficios fiscales, como los adquiridos a través de RRSP o RESP.
    Contáctenos hoy para obtener más información sobre los productos y servicios de planificación fiscal que se adaptan específicamente a sus necesidades.

Contáctenos hoy para obtener más información sobre los productos y servicios de planificación fiscal que se adaptan específicamente a sus necesidades.

Planificacion de Sucesión

La preparación para la sucesión después de la muerte es un tema difícil de discutir, pero también es una parte importante de cualquier plan financiero integral.

Podemos ayudarlo a usted y a sus seres queridos a abordar la planificación de la sucesión de una manera constructiva que garantice que eviten problemas y estén bien cuidados en caso de su muerte. El proceso involucra dos consideraciones principales: seguro de vida y preparación de testamento.

El seguro de vida puede aliviar la carga financiera y brindar seguridad a sus seres queridos en caso de su muerte. Se puede utilizar un pago global para los costos de la hipoteca o para complementar la pérdida de ingresos, ayudando a sus sucesores durante un período difícil. La seguridad y la estabilidad financieras pueden hacer que sea más fácil afrontar la pérdida de un ser querido.

Un testamento escrito proporciona un medio para guiar a sus seres queridos a través del proceso de sucesión. Al nombrar a sus albaceas y proporcionar instrucciones sobre la distribución de su patrimonio, sus seres queridos sobrevivientes evitan tener que adivinar sus deseos. En lugar de que la ley provincial determine cómo se dividirán sus activos, una situación que puede resultar en largos procedimientos judiciales, un escrito claro y cuidadosamente considerado proporcionará instrucciones claras a sus sucesores. Evite a sus seres queridos el estrés de lidiar con problemas financieros planificando su sucesión mientras esté vivo.

Contáctenos hoy para discutir la planificación de la sucesión con más detalle.

Hipotecas

Comprar una casa puede ser una de las compras más emocionantes de su vida, pero también es una gran decisión que tendrá un gran impacto en la planificación financiera. Ya sea que esté buscando un condominio de una habitación o una casa de cinco habitaciones, trabajaremos con usted para ayudarlo a planificar una estrategia hipotecaria que se adapte a sus necesidades y considere sus otras responsabilidades financieras.

Desde elegir el momento adecuado para comprar una casa hasta decidir si es una buena idea, podemos guiarlo a través de esta importante decisión. Al evaluar todos los costos involucrados, desde impuestos hasta renovaciones, trabajaremos con usted para determinar si obtener una hipoteca tiene sentido para su presupuesto.

Si está considerando obtener una hipoteca, contáctenos hoy para discutir cómo hacerlo de la manera que mejor se adapte a su situación.

Planificación Financiera para Empresarios

Los dueños de negocios enfrentan desafíos y oportunidades únicos en términos de planificación financiera. Ha trabajado duro para desarrollar sus ideas y convertirlas en un negocio exitoso, o tal vez esté considerando mudarse al trabajo por cuenta propia. Independientemente de su situación, elija una estrategia de planificación financiera que aproveche su situación particular.

Si está considerando mudarse al trabajo por cuenta propia, comuníquese con nosotros para discutir cómo revisar su plan financiero. Trabajando juntos, lo ayudaremos a adaptarse a una situación en la que un empleador anterior podría haber brindado beneficios, como un seguro médico o de vida o una pensión de la empresa. Los seguros de vida e invalidez pueden ser difíciles de adquirir al principio, ya que muchas aseguradoras quieren dos años de resultados fiscales. Además, las personas que trabajan por cuenta propia pueden obtener amortizaciones fiscales para algunas primas de seguro médico.

También es posible que deba negociar un préstamo bancario o una línea de crédito para ayudar a financiar el espacio de oficina, los materiales y otras inversiones comerciales. Podemos ayudarlo a explorar opciones para asegurar de manera efectiva estos gastos iniciales.

La planificación fiscal es otro componente importante de una estrategia empresarial sólida. Dependiendo de su negocio, la consideración puede incluir pagar salarios o cobrar el GST. También debe pagar su propio CPP y EI, y posiblemente hacer cuotas de impuestos trimestrales. Además, puede aprovechar las asignaciones de costos de capital en equipos como computadoras o vehículos, y gastos comerciales como publicidad, salarios o viajes.

No importa en qué etapa de crecimiento se encuentre su negocio, contáctenos hoy para diseñar una estrategia de planificación comercial eficiente en impuestos.

Planificación de Sucesión Empresarial

Usted trabajó duro para desarrollar un negocio y ahora es el momento de disfrutar de los resultados. Muchos empresarios dedican años de esfuerzo concentrado a construir un negocio, pero luego no consideran cómo realizar la transición a la jubilación. Un asesor de seguridad financiera puede ofrecer asesoramiento experto sobre cómo planificar una estrategia de sucesión empresarial eficaz.

Los emprendedores pueden trabajar para convertir el capital social de la empresa en capital que pueda utilizarse para financiar la jubilación. Un asesor financiero puede ayudar a los dueños de negocios con estrategias de jubilación efectivas desde el punto de vista fiscal, como usar pólizas de seguro de vida, pagarse un salario como fundador de la empresa o hacer arreglos para que un heredero compre lentamente sus acciones.

El seguro de vida es otra consideración al planificar la sucesión empresarial. Si el fundador se acerca al final de su vida, una póliza de seguro de vida bien planificada puede ayudar a los sucesores a convertirse en dueños de negocios. Al morir, los sucesores enfrentan impuestos sucesorios sobre valores comerciales de más de $ 500,000, con el monto libre de impuestos potencialmente compensado por cualquier pérdida de capital comercial que el propietario haya declarado durante su vida. El seguro de vida es una forma en que los sucesores pueden cubrir los montos restantes.

Es posible que las empresas más pequeñas no tengan que pagar impuestos sobre el patrimonio, pero aún pueden beneficiarse de un plan que garantice un legado equitativo para sus sucesores. Un asesor de seguridad financiera puede ayudar a los empresarios a planificar una herencia que se distribuya de manera justa entre todos los seres queridos.

Contáctenos hoy para discutir estrategias para la sucesión empresarial.

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